ಸಾಲಗಾರರು ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನಿಗದಿತ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (NBFC) ನಿಯಮಾನುಸಾರ ಅಡಮಾನ ಇಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿಗಾಗಿ ಬಹಿರಂಗ ಅಥವಾ ಇ-ಹರಾಜು (E-Auction) ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಸಾಲಗಾರರು ಹರಾಜು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೊದಲು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ತಮ್ಮ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಇನ್ನೂ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಅವುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಹರಾಜಿನ ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸಿ

ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಸರಳವಾದ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಹರಾಜು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೊದಲು ಪೂರ್ಣ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವುದು. ಹರಾಜು ಸೂಚನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರು ಮಾರಾಟದ ಮೊದಲು ಸಾಲದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುವ ಅಥವಾ ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಮತ್ತು ಬಾಕಿಗಳ ಅಪ್ಡೇಟೇಡ್ ಸ್ಟೇಮೆಂಟ್ ಕೇಳಿ. ಹರಾಜು ಸೂಚನೆಯಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂದಿನ ದಿನಾಂಕದಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿರಬಹುದು. ಬಡ್ಡಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುವುದರಿಂದ, ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.

ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಲು ಮತ್ತು ಹರಾಜನ್ನು ನಡೆಸಲು ಮಾಡಿದ ವೆಚ್ಚದ ಒಂದು ಪಾಲನ್ನು ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.

RBI ನ ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಬೆಳ್ಳಿ ಮೇಲಾಧಾರ (Collateral) ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, 2025 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದ ದಿನದಂದು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕು. ಅವರು ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದರೆ, ಅವರು ಅದನ್ನು ಏಳು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ (7 working days) ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕು.

ಸಾಲದಾತರು ವಿಳಂಬಕ್ಕೆ ಕಾರಣರಾಗಿದ್ದರೆ, ಏಳು ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದ ಪ್ರತಿ ದಿನಕ್ಕೆ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ 5,000 ರೂ. ಪರಿಹಾರ ನೀಡಬೇಕು.

ನೀವು ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಹರಾಜು ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಶಾಖೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ. ಬಾಕಿ ಬಾಕಿಗಳ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಖಾತೆಯನ್ನು ಕ್ರಮಬದ್ಧಗೊಳಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ಕೇಳಿ.

ಖಾತೆಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣಿತವೆಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲವು ನಿಗದಿತ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಅನುಪಾತದೊಳಗೆ ಉಳಿದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ RBI ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದ ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಮರುಪೂರಣವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

ಬುಲೆಟ್-ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಲಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಮರುಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಬಾಕಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರವೇ ನವೀಕರಣವನ್ನು (renewal) ಗೆ ಅನುಮತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲವು ಈಗಾಗಲೇ ಹರಾಜು ಹಂತವನ್ನು ತಲುಪಿದ್ದರೆ, ಅದು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನವೀಕರಣಕ್ಕೆ (renewal) ಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಖಾತೆಯನ್ನು ಇನ್ನೂ ನವೀಕರಿಸಬಹುದೇ (renewal) ಎಂದು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಲಿಖಿತವಾಗಿ ಕೇಳಿ. ಸಾಲದಾತರು ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ನೀವು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ನವೀಕರಣವು (renewal) ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮುಂದುವರಿದರೆ

ಸಾಲದಾತರು ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮುಂದುವರಿಸಿದರೂ ಸಹ, RBI ನಿಯಮಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರು ನಿಮಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸೂಚನೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡಬೇಕು. ಸಾಲದಾತರು ಸೂಚನೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಸ್ವೀಕೃತಿಯ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಸಹ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಸಾಲದಾತರು ತನ್ನ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನೀಡಿದ್ದರೂ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ನಿಮಗೆ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ತಲುಪಿಸದೆ ಮುಂದುವರಿಯಬಹುದು. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಹರಾಜು ಮುಂದುವರಿಯುವ ಮೊದಲು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸೂಚನೆಯ ನಂತರ ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ತಿಂಗಳು ಕಳೆದಿರಬೇಕು. ಆಗ ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸಬಹುದಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಕುರಿತು ಕನಿಷ್ಠ ಎರಡು ಪತ್ರಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ- ಒಂದು ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ದಿನಪತ್ರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಜಾಹೀರಾತು ನೀಡಬೇಕು.

ಮೊದಲ ಹರಾಜನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಶಾಖೆ ಇರುವ ಜಿಲ್ಲೆಯಲ್ಲಿ ಭೌತಿಕವಾಗಿ ನಡೆಸಬೇಕು. ಅದು ವಿಫಲವಾದರೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲದಾತರು ಹರಾಜನ್ನು ಪಕ್ಕದ ಜಿಲ್ಲೆಗೆ ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ನಡೆಸಬಹುದು. ಮೀಸಲು ಬೆಲೆ, ಅಥವಾ ಕನಿಷ್ಠ ಹರಾಜು ಬೆಲೆ, ಚಿನ್ನದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯದ ಕನಿಷ್ಠ 90% ಆಗಿರಬೇಕು. ಎರಡು ವಿಫಲ ಹರಾಜಿನ ನಂತರ ಈ ಮಟ್ಟವು 85% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ.

ಮೌಲ್ಯ ಹಿಂದಿನ 30 ದಿನಗಳಲ್ಲಿನ ಸರಾಸರಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯ ಕಡಿಮೆ ಮತ್ತು ಭಾರತ ಬೆಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಆಭರಣ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳ ಸಂಘ ಅಥವಾ SEBI-ನಿಯಂತ್ರಿತ ವಿನಿಮಯ ಕೇಂದ್ರ ಪ್ರಕಟಿಸಿದಂತೆ ಹಿಂದಿನ ದಿನದ ಮುಕ್ತಾಯ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಆಭರಣಗಳಲ್ಲಿ ಅಳವಡಿಸಲಾಗಿರುವ ಬೆಲೆಬಾಳುವ ಕಲ್ಲುಗಳು ಮತ್ತು ರತ್ನಗಳನ್ನು ಹೊರಗಿಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮಾರಾಟದ ನಂತರ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಹರಾಜಿನ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತನು ಮಾರಾಟದ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಬಾಕಿಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸಬೇಕು. ಆದಾಯ ನೀವು ನೀಡಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಪೂರ್ಣ ಹರಾಜು ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆದ ಏಳು ಕೆಲಸದ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕು. ವಿಳಂಬವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಿಂದ ಬಂದ ಆದಾಯ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸರಿ ಹೊಂದದೇ ಇದ್ದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಕೋರಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರನು ಮರಣ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವಸೂಲಾತಿ ಮತ್ತು ಇತ್ಯರ್ಥ ಷರತ್ತುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಾಮಿನಿ ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.